Когда вы решите стать клиентом микрофинансовой организации (МФО), самым важным шагом является проверка ее законности и надежности. В мире микрофинансирования нередки случаются мошенничества, и важно заранее убедиться, что выбранная организация действительно работает в рамках закона. Современные технологии позволяют получить микрозайм через Тинькофф ID* на проверенных платформах, что значительно снижает риски для заемщиков. Рассмотрим, как можно провести такую проверку и защитить себя от риска.

Зачем нужен реестр МФО?

Реестр микрофинансовых организаций, ведущий Центральным банком России, — это список всех легальных участников финансового рынка, которые имеют право заниматься выдачей займов. Попадание в этот реестр подтверждает, что МФО работает в соответствии с требованиями соблюдения требований и регулируется Центральным банком.

Этот реестр доступен на официальном сайте ЦБ и представляет собой важный инструмент для заемщиков, позволяющих удостовериться в законности деятельности организации. Наличие в реестре организации также является обязательным индикатором для собственного МФО, поскольку он служит доказательством их легитимности, помогает привлекать клиентов и получать средства от других финансовых учреждений.

Какие требования предъявляются к МФО?

Центральный банк России выдвигает четкие требования к микрофинансовым организациям для того, чтобы они могли попасть в реестр. МФО переходит на две категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Микрофинансовые компании (МФК):
• Они должны иметь собственный капитал от 70 млн. рублей.
• Могут выдавать займы физическим лицам до 1 млн. рублей, организациям — до 5 млн. рублей.
• МФК имеют право привлекать средства физического и юридического характера, выпускать облигации и карты, а также предлагать микрозаймы онлайн.
• Настоящая организация проводит ежегодный аудит, результаты которого предоставляются Центральному банку.

Микрокредитные компании (МКК):
• Минимальный капитал таких компаний — от 5 млн. рублей.
• МКК может предоставлять займы частным лицам на сумму до 500 тыс. руб. рублей, а также выдавать кредиты организациям и ИП — до 5 млн. рублей.
• Эти компании не могут привлекать средства от физических лиц, выпускать облигации или карты, но им разрешено работать с онлайн-займами.
• Деятельность МКК регулируется саморегулируемыми организациями (СРО), а Центробанк вмешивается только при обнаружении богатства.

Как бы то ни было, все МФО продолжают соблюдать нормативы, установленные ЦБ, регулярно обеспечивать отчетность и быть готовыми к проверкам. Это базовые требования, которые должны соблюдаться независимо от типа организации.

Как проверить МФО в реестре Центробанка?

Проверить, находится ли конкретная МФО в реестре Центробанка, можно через сайт регулятора. Для этого достаточно:

1. Перейти в раздел «Проверить участников финансового рынка».
2. Ввести в поисковую букву название компании, ИНН или ОГРН.
3. Нажать кнопку поиска, и система отобразит информацию о том, является ли эта зарегистрированной организацией.

Если МФО номерится в реестре, рядом с ее названием будет указан статус: «Действует» или «Не действует». Это простая, но важная проверка, которая гарантирует, что организация соблюдает законодательные требования.

Проверка МФО через реестр СРО

Каждая микрофинансовая организация обязана стать саморегулируемой организацией (СРО), которая является внешним подтверждением ее законности. Саморегулируемые организации выполняют функцию контроля за территорией своих сотрудников, и их участие в СРО также важно для финансовой безопасности заёмщика.

Для проверки членства МФО в СРО достаточно зайти на сайт соответствующего СРО и ввести поисковый код ИНН организации. Если ее не удается найти в реестре, следует насторожиться — возможно, стоит подумать о поиске другой компании.

Причины исключений МФО из реестра

Микрофинансовые организации могут быть исключены из реестра по ряду причин:
• Прекращение деятельности по собственному желанию.
• Нарушение законодательства.
• Невыполнение требований по предоставлению отчётности.
• Отказ от присутствия в СРО.

Если организация исключена из реестра, она будет иметь право выдавать новые микрозаймы. Однако это не означает ликвидацию юридического лица, и компания продолжает работать с уже выданными заемщиками, включая сбор долгов и внесение информации в бюро кредитных историй.

Что делать, если МФО исключили из реестра?

Если вы узнали, что МФО, с которым вы работали, исключено из реестра, важно не паниковать, но действовать с осторожностью. Несмотря на исключение из реестра, долги перед такой организацией всё равно остаются, и заемщикам необходимо их вернуть. В этом случае важно узнать, как будет происходить погашение задолженности.

Обычно МФО обязана уведомить своих клиентов о исключении из реестра и предоставить необходимые реквизиты для дальнейших выплат. Это уведомление, как правило, размещается на официальном сайте организации. Однако, если компания не сделала это явно, рекомендуется обратиться к саморегулируемой организации, членом которой она является, или напрямую к Центральному банку России. Через эти каналы можно узнать, как и куда перечислять денежные средства для погашения долга.

Кроме того, учтите, что в некоторых случаях МФО могла передать ваши долговые обязательства в другие организации. В таком случае важно уточнить реквизиты новой компании, которая будет заниматься возвратом средств. Это можно сделать через СРО или с помощью онлайн-приёмной ЦБ РФ.

Дополнительные шаги для безопасности

Чтобы избежать неприятных ситуаций и не стать жертвой мошенников, всегда проверяйте МФО в реестре и обратите внимание на дополнительные признаки законности деятельности. Например, на официальных сайтах легальных организаций часто можно увидеть специальный знак — синий кружок с галочкой, который подтверждает, что сайт прошел верификацию и соответствует требованиям регуляторов.

Если на сайте компании отсутствует информация о ее членстве в СРО или других важных деталях, таких как регистрационные данные или копии устава, это серьезный повод для настороженности. В таком случае стоит проявить осторожность и рассмотреть возможность сотрудничества с другой организацией.

Заключение

Всё это говорит о том, что проверка МФО — это не просто формальность, а важнейший шаг на пути к финансовой безопасности. Реестр Центробанка, СРО, дополнительные признаки легальности — всё это поможет вам убедиться в добросовестности выбранной организации и избежать попадания в руки мошенников. Никогда не пренебрегайте этими проверками: они могут уберечь вас от серьезных финансовых проблем в будущем.

*Проект okeycard.ru не занимается деятельностью по оказанию финансовых услуг и не несет ответственность за любые заключенные договоры. Информация, представленная на сайте, не является рекомендацией или офертой и носит информационно справочный характер.

ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ