Зайти на финансовый маркетплейс и получить займ онлайн в понравившейся МФО — самый простой способ срочно получить в долг небольшую сумму. Микрофинансовые организации не требуют подтверждать доход и оперативно одобряют заявки. Именно поэтому их услуги популярны в России. Но иногда заемщикам не удается вовремя погасить задолженность. За просрочку кредитор начисляет пени и штрафы. Также он может продать долг коллекторам. В таком случае люди задумываются о списании займа. Расскажем, можно ли это сделать законным способом.

Почему возникают долги по микрокредитам?

Чаще всего это происходит в следующих случаях:

• Иллюзия простоты возврата денег. Взять микрозайм очень просто, поэтому людям кажется, что они смогут погасить долг без проблем. Но часто они необъективно оценивают свои возможности и не учитывают, что у микрозаймов есть не только ряд преимуществ, но и риски.

• Высокая процентная ставка. Максимальная плата за пользование заемными средствами составляет 0,8% в сутки (292% годовых). Соответственно, сумма к возрасту увеличивается с каждым днем.

• Штрафы за просрочку. МФО вправе начислять до 0,1% в день за задержку платежа. Это существенно увеличивает переплату.

Начисление неустойки позволяет кредиторам снизить риски. При внесении платежа сначала происходит погашение процентов и пени, затем — тела займа.

Как законно избавиться от займов

Если возникли сложности с погашением долга, не стоит игнорировать звонки от сотрудников компании. Лучше выйти на связь и честно рассказать о проблемах. Это подтвердит свое намерение вернуть деньги и исключит риск обращения кредитора к коллекторам.

Существует один способ полного списания займа — признание себя банкротом. Процедура платная и занимает около 6 месяцев. Есть риск потери имущества, так как оно будет продано в счет закрытия долга. Также до окончания процедуры нельзя выезжать из страны. В ближайшие 5 лет придется сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе. Также в течение трех лет запрещено управлять юрлицом и занимать руководящие должности.

В остальных случаях удастся лишь снизить долговую нагрузку. Это можно сделать разными способами.

Рефинансировать займы

Нужно взять новый кредит или займ для закрытия текущего долга. Кроме того предусмотрено объединение нескольких обязательств и уменьшение процентной ставки, за счет чего вносить платежи будет комфортнее. Но услуга доступна заемщикам с хорошей кредитной историей. При просрочках и высокой закредитованности могут отказать в рефинансировании.

Реструктуризовать микрозайм

Под процедурой подразумевается изменение условий действующего договора с целью снижения долговой нагрузки. Необходимо подать заявление в ту же МФО, в которой был взят микрозайм. К нему следует приложить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения. Далее кредитор предложит увеличить срок выплат, уменьшить ставку или снизить размер ежемесячного платежа, либо все 3 варианта.

Оформить пролонгацию

Суть сводится к продлению срока действию договора с целью сокращения размера платежей. На тело займа продолжат начисляться проценты, поэтому итоговая задолженность возрастет. Однако иногда это единственный способ избежать просрочки, если возникли сложности с возвратом денег. К тому же удастся сохранить хорошую кредитную историю.

Взять кредитные каникулы

Микрофинансовая организация может предложить отсрочку по платежам. В течение определенного времени заемщику не придется вносить платежи, поэтому у него будет время на решение финансовых проблем и возобновление выплат. Кроме того удастся избежать начисления штрафов и пени. Кредитные каникулы длятся до полугода, но МФО предлагает такой вариант заемщикам, чей доход снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последний год. Также услуга актуальна для тех, кто пострадал от аварии, стихийного бедствия или прочих чрезвычайных ситуаций.

Для оформления кредитных каникул понадобится подать заявление с указанием причины, из-за которой нужна отсрочка по платежам. К нему нужно приложить подтверждение. Подойдет справка из медицинского учреждения, копия трудовой книжки с записью об увольнении и т.д.

Обратиться в суд

В этом случае есть шанс уменьшить сумму долга или оспорить сделку с микрофинансовой организацией. Иск необходимо дополнить подтверждающими документами: медицинской справкой, ксерокопией трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении, больничным листом и т.д. Если суд встанет на сторону заемщика, он обяжет МФО снизить размер задолженности путем уменьшения или списания процентов, штрафов и пени, либо потребует от кредитора изменить условия договора.